东方外汇--投资者获取外汇黄金交易信息的理想网站!
标题:
自由职业者有30万存款 如何理财获稳定增值
[打印本页]
作者:
东方外汇
时间:
2015-6-14 10:41
标题:
自由职业者有30万存款 如何理财获稳定增值
万先生,今年30岁,目前在上海是一名自由职业者,个人每月收入5000元,其他每月收入5000元。万先生在生活上比较节俭,每月生活开支仅2000元,其他月开支1000元,另外每月还有1500元的保险支出。工作几年下来,自己也存了一笔30万元的资金,元旦后到期了,为此想咨询理财师如何让30万获得稳定增值。
8 B5 j0 d/ @, N3 Y
9 L: ], d1 ^5 [/ \, }
1 O8 q. ], U7 r- Z! w& v/ G
【理财目标】
. O w4 Y$ Y; p* o' D @
. P" e* j M! ?9 R
30万获稳定增值。
3 m- ~7 j" U& u) e
) t. j; q+ ?8 D. `6 A4 U
【案例分析】
- i1 T* I( R+ m8 [: P& ?3 J4 V
5 u+ o: r1 w6 {+ G
根据万先生的个人财务情况,嘉丰瑞德理财师简单制作了万先生的个人收入支出表,如下:
* K& h( L- I. A" P, _0 M
q7 C: d4 M' L* w( c. [
[align=center][attach]596[/attach][/align]
5 ], C; ^4 W. p/ A
从以上万先生的个人收入支出表中可以看出,万先生个人每年收入总计12万元,每年个人开支总计5.4万元,1年能结余6.6万元。
: j: q4 W: L @
& U9 Z/ @7 a- p+ D+ }; N1 b
4 w! ]. H6 M- \; f+ o( ]
理财
- A) s# C- ]5 R& z: d. M& a$ h
整体来看,万先生平时的个人开支并不多,消费方面也比较合理,而且在个人保障方面也比较注重。不过,嘉丰瑞德理财师对万先生的个人理财方面提出几点建议:首先建议万先生要在不影响个人生活质量的前提下,再崇尚节俭;其次,个人在投资理财方式上偏保守,主要是以银行存款为主,存款利息低,财富并未能实现收益最大化。
8 ]1 j- ?5 j0 f, k
# z1 ]0 [$ s$ |+ e( m7 b! @0 p) f
【理财建议】
4 j4 {/ j4 t$ N
5 a0 b- P, y: J/ g( C7 A- T, y8 y
分析了万先生的个人财务情况,再结合个人理财目标,嘉丰瑞德理财师给予了以下几点个人投资理财建议:
8 C4 R6 V: {' x6 |$ y: I% B$ j
8 ]5 r$ n; |7 k5 Y/ q( k. V3 B
1、预留个人备用金
# }( s# s' ~- m$ Y- v" g
$ E; V- h+ H/ G! [5 D: _
首先万先生需要预留3-6个月的个人备用金,可用每月的结余来作为。另外,建议这部分资金可以以短期存款(3个月年利率2.6%;6个月年利率2.8%)或货币基金(年化收益率4%左右),甚至可以关注收益相对来说更高一些的短期固定收益类产品,就比如1个月的宜盛月月鑫等,年化收益率达到了7%,选择这些理财方式储备资金,流动性较强,随时使用资金能随时支取。
4 B8 \4 j8 F5 `9 M6 I
3 B0 @; @% d1 ]
2、生活中做到合理消费
. {8 f# Y& |6 l9 P
1 M" U3 S, x# r" p1 \# g5 ]
生活中做到合理消费,嘉丰瑞德理财师认为首先要做到消费支出应与收入相“匹配”;其次,在自己的经济范围内,在不影响个人生活品质的前提下,做到理性消费,避免盲目从众,攀比,不要因一时头脑不冷静而造成钱财的浪费。
6 a7 z I) H" z8 U
& e8 Z# S0 R; s" o/ R8 Q# l: E7 I
3、适当增加投资方式
! L9 T6 @7 C3 d* t) P
) x# n0 L. l9 [" ?/ \9 l3 P- {/ J
万先生30元一直存在银行的确是有些可惜了,1年3%左右的利息有点低。嘉丰瑞德理财师建议30万元可以配置一些低风险的理财产品,比如国债,3年期年利率在5%左右;保证收益类型的银行理财产品,年化收益率5%左右以及一些固定收益类产品,就比如宜盛财富宜盛宝等,年化收益率一般在10%以上,这些投资方式基本都能保障本金的安全性。如果万先生想追求更高收益的话,可以拿出部分资金进行激进式理财,例如股票、外汇等。
+ k. f1 T8 \% j! Y' P/ j
2 i- @. x# q2 p* r$ {" O/ o
另外,可以看出万先生在个人保障方面也比较注重,每月花1500元购买保险,但是具体的险种并没有说清楚。嘉丰瑞德理财师表示个人除了基础社保外,最好再配置一份养老型保险,附加意外险和重大疾病险,来提高个人保障。此外,万先生可以每年安排自己出去旅游2-3次,可以来放松自己缓解工作压力!
, b5 m0 Q ]$ t; |
欢迎光临 东方外汇--投资者获取外汇黄金交易信息的理想网站! (http://fx7909.com/)
Powered by Discuz! X3.2