自由职业者有30万存款 如何理财获稳定增值

东方外汇

万先生，今年30岁，目前在上海是一名自由职业者，个人每月收入5000元，其他每月收入5000元。万先生在生活上比较节俭，每月生活开支仅2000元，其他月开支1000元，另外每月还有1500元的保险支出。工作几年下来，自己也存了一笔30万元的资金，元旦后到期了，为此想咨询理财师如何让30万获得稳定增值。


　　【理财目标】
# Q; L7 U$ o9 E! x# m% u
. \8 k& ]+ l9 |! E* S8 f, w　　30万获稳定增值。

　　【案例分析】

$ _, v5 C2 K4 j% \+ H' p　　根据万先生的个人财务情况，嘉丰瑞德理财师简单制作了万先生的个人收入支出表，如下：
" n* A8 d4 v; n2 `5 G
[align=center][/align]
5 s9 t: Z% @. V5 _( c7 y　　从以上万先生的个人收入支出表中可以看出，万先生个人每年收入总计12万元，每年个人开支总计5.4万元，1年能结余6.6万元。


" Z8 Q" I9 P3 |. n. S% w( e. v3 z: d6 _理财
- ?- P3 \' l. D" g! u　　整体来看，万先生平时的个人开支并不多，消费方面也比较合理，而且在个人保障方面也比较注重。不过，嘉丰瑞德理财师对万先生的个人理财方面提出几点建议：首先建议万先生要在不影响个人生活质量的前提下，再崇尚节俭；其次，个人在投资理财方式上偏保守，主要是以银行存款为主，存款利息低，财富并未能实现收益最大化。

7 |# _3 B* X- U9 j& V7 F　　【理财建议】

( F; G: r* c3 T3 [0 ?　　分析了万先生的个人财务情况，再结合个人理财目标，嘉丰瑞德理财师给予了以下几点个人投资理财建议：
1 l/ a' o! p% N
　　1、预留个人备用金
0 v5 E  b# C/ \. T
# b5 j. W1 z: ~0 n; u4 U( D4 a　　首先万先生需要预留3-6个月的个人备用金，可用每月的结余来作为。另外，建议这部分资金可以以短期存款(3个月年利率2.6%；6个月年利率2.8%)或货币基金(年化收益率4%左右)，甚至可以关注收益相对来说更高一些的短期固定收益类产品，就比如1个月的宜盛月月鑫等，年化收益率达到了7%，选择这些理财方式储备资金，流动性较强，随时使用资金能随时支取。

2 _9 M1 @: R& j( j+ h  F) Z2 G　　2、生活中做到合理消费
2 P% ?  _. g) s# `8 z
　　生活中做到合理消费，嘉丰瑞德理财师认为首先要做到消费支出应与收入相“匹配”；其次，在自己的经济范围内，在不影响个人生活品质的前提下，做到理性消费，避免盲目从众，攀比，不要因一时头脑不冷静而造成钱财的浪费。
8 y9 m7 r; h4 r) ~0 I
　　3、适当增加投资方式
: x8 H3 B+ j, y
7 ?2 e% A: D/ A  }　　万先生30元一直存在银行的确是有些可惜了，1年3%左右的利息有点低。嘉丰瑞德理财师建议30万元可以配置一些低风险的理财产品，比如国债，3年期年利率在5%左右；保证收益类型的银行理财产品，年化收益率5%左右以及一些固定收益类产品，就比如宜盛财富宜盛宝等，年化收益率一般在10%以上，这些投资方式基本都能保障本金的安全性。如果万先生想追求更高收益的话，可以拿出部分资金进行激进式理财，例如股票、外汇等。

3 K. x8 h8 S6 Z; v$ x; |1 t8 p　　另外，可以看出万先生在个人保障方面也比较注重，每月花1500元购买保险，但是具体的险种并没有说清楚。嘉丰瑞德理财师表示个人除了基础社保外，最好再配置一份养老型保险，附加意外险和重大疾病险，来提高个人保障。此外，万先生可以每年安排自己出去旅游2-3次，可以来放松自己缓解工作压力！