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三口之家是我国主要的家庭形式,三口之家收支一般较为平衡,除了日常开支,孩子的医疗和教育金是家庭支出的大头。对于三口之家来说,应该如何理财呢?我们将通过以下案例向您说明。
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收入详情:
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陈先生是月入1.5万元,年终奖5万元,陈太太月入1万,年终奖2万元。夫妻二人每年的收入总共为37万,目前陈先生二人还有一套价值130万元的自住房屋。在保险方面,陈先生夫妻二人都有五险一金,此外陈先生单位还提供补充医疗保险。# v4 v5 c' |( Y: N& Y
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6个月前陈先生的二人世界迎来了一个新的小生命,对于女儿,陈先生倾注了无尽的父爱,6个月大的女儿目前享有儿童居民医疗保险。当然因为女儿的降生,陈先生在理财方面有了新目标,即女儿未来的教育费用、婚嫁费用等。& {9 C2 w1 o- p' ]% Z0 M2 H
1 `. ]& `6 O. Y$ t) w+ V 目前的投资:" I% ]* B7 n) _8 `: j1 ^( }4 f% |
3 G+ o. r6 T# } 有理财头脑的陈家夫妇并未把所有的收入都存为储蓄,而是投资了基金、股票等理财产品,具体表现为:定期存款5万元,货币基金6万元,银行理财15万元,股票5万元。 B" C+ i. n0 h) U1 O
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理财三要点:2 u# D4 [8 F4 g a- b
$ R7 q. T8 d; `1 e% A% d 专家给陈先生一家以下几点理财建议,首先是拿出家庭开销3—6倍的资金作为家庭紧急备用金;其次是为结合家庭现有财政状况按照低、中、高风险的策略投资;最后适当增加每个家庭成员——尤其是家庭支柱——的保险保障。以下是具体的实施方案。
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" ^7 O! H1 ~. S% S: e( S 1。专家建议陈先生可以留出6万元的现金作为紧急备用金,这笔钱可以从现金和货币基金中留存,剩余2万元增加至中、高风险资产投资。
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2 r& p3 W, S3 Q6 K/ _ 2。目前陈先生一家的投资重点过于低风险,可以适当调整。按照20%、60%、20%的低、中、高风险资产配比来活用现有的资金。 z* _, L' N8 l8 P2 V) O+ i1 Q
I. H& y, M! Z! E 3。在保险方面,家庭支柱陈先生的保险力度较弱,建议增加消费型定期寿险,陈太太可以增加消费型意外险,此外女儿的教育金一直是陈先生考虑的重点,所以一份少儿教育金保险也必不可少。具体的保费开支,可以遵循家庭年保费总支出占家庭年收入5%~10%的原则为宜,且投保顺序应为“先保大人,后保孩子”。 |
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