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【理财案例】
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n, N1 h f, u: S) S/ ]7 k 黄先生今年32岁,在一家外企担任产品设计总监一职,公司有14薪,每月税后收入2万左右。妻子28岁,在一家红酒贸易公司做行政,一个月到手约7500元。俩人现有一女,4岁。家庭现有一套三室一厅室,价值350万。房贷每月除住房公积金还贷以外自己另有支出是3000元。目前两人有银行存款70万。在家庭开支方面,每月生活费用5000元,养车费用平均月1500元,小孩读培训每月2000元。另外,黄先生父母在老家生活,为孝敬长辈,黄先生每年都提供1.5万的生活费给他们做零花。现在黄先生目前的想法是,在现有的资金基础上多做一些投资,使家庭财富更充裕一些。$ I, u4 j. _, z
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2 F% `7 s% v: B: o# Y: L) f 【理财目标】
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* i5 R. `# x% ]8 U' ? 家庭理财使财富增值。
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! q( e1 z) _ ]4 ~) T6 u5 Q, t 【财务分析】( {8 D% Z! R9 C2 X n F
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据嘉丰瑞德理财师对黄先生家庭的分析,认为目前黄先生家庭在收入方面尚可,但在支出方面也有不少。另外,家庭的资金存在较多的闲置,投资方式较少,不适合使家庭财富较快的增值。经计算,黄先生的家庭财务状况大致可归纳为:. j; ~, |6 ^2 F3 S
; K* t4 f& b% K W5 w 家庭年收入:20000元x14月+7500元x12月=37万
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8 v s- X8 Q5 v/ D1 w 家庭年支出:(3000元+5000元+1500元+2000元)x12月+1.5万=15.3万
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8 }1 c. f/ C0 n: O3 s 年可支配收入:37万-15.3万=21.7万
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, B5 r. |; c& \! ] 不动产资产:房产350万
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- S8 R. I6 y, W& A+ F7 L6 a 银行资产:70万
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总资产:70万+350万=420万+ ]+ `5 n3 _- z9 G9 R
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从上可见,黄先生家庭目前预计的年可支配收入在20多万左右。大致处于一个中产的小康之家水平。家庭总资产中变现能力较弱的房产的占比也较大,占83.3%(350万/420万=83.3%),以及家庭过去的投资较少。嘉丰瑞德理财师认为,黄先生当前在家庭理财上还是有比较大的改善空间。" k: }& R8 ]: K K, V9 K3 q1 g4 {) v
2 x$ e+ i) z: Y: u- V1 s, q 【理财建议】" v1 r5 \! n& m
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嘉丰瑞德理财师建议黄先生,目前在工作都较为稳定,且有一定的资金结余,可将剩余的银行储蓄资产进行重新部署,提高资金的使用效率,获取更多收益。如投资一些银行理财产品、股票以及配置固定收益类的理财产品等。
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比如先将70万的银行储蓄中的10万用以配置一些短期的银行理财产品,3个月一期分成2批次配置5万的产品,5万到期后继续滚动投入。这样可以保证了资金具有一定的流动性,能一批一批的得到钱,防止临时用钱是没有资金。银行理财产品的年化收益率在4%~6%左右,还是不错的。
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# G8 A: Y B# w7 U 其次,黄先生可安排10万元左右的资金可配置一部分的风险性投资,常见的如股票。在这里,嘉丰瑞德理财师不建议黄先生家庭再做更高风险的投资,包括期货等。股票投资,前期可入手一些蓝筹股、龙头股,这样会比较稳健。8 X7 A5 b, s# }5 K5 O4 f/ [
9 z" R% U, ?% C* z& e- H 最后,嘉丰瑞德理财师建议黄先生家庭配置30~50万左右的固定收益类的理财产品。这类产品的收益较高,安全性也不错,年收益率10%起,10万元投入,一年期满本息收益11万,相当于每月可以进账833元,相当的划算。用作投资,可以稳健、长期的增值。
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嘉丰瑞德理财师认为,以上方式通过对现有银行的储蓄性资产的重新分配,可让资金的投资收益增速有明显的提高,另外也大大的加快了财富的累积速度。 |
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